Consultoria em consórcios

Consórcio não é para todo mundo.
Vamos descobrir se é para você.

Em 2 minutos você monta a sua carta com os seus números e tem acesso a tudo: crédito, taxa de administração, fundo de reserva e parcela. Sem cadastro. Se o consórcio não for a ferramenta certa para o seu caso, nós dizemos isso na sua cara e apontamos o que de fato funciona para você.

Simular agora Como funciona o consórcio

2 minutos · sem cadastro · sem compromisso

Administradoras autorizadas pelo Banco Central
Simulação sem cadastro
Mostramos a conta inteira

Cliente da Conecta Finanças analisando uma simulação de consórcio no celular, sentado à mesa com o notebook aberto.

Plano detalhado

Monte a sua cota do jeito que ela cabe

Todas as premissas ficam à vista: taxa de administração e fundo de reserva. Mexa no valor, no prazo e no lance, e a conta se refaz na sua frente. O custo total aparece sempre junto da parcela, nunca escondido atrás dela.

Como funciona na prática

Do objetivo à chave na mão

Cinco etapas reais, na ordem em que acontecem. A numeração aqui existe porque isto é mesmo uma sequência. Cada passo depende do anterior.

1

Diagnóstico

Objetivo, valor, prazo, parcela possível e urgência. Aqui já se decide se consórcio é o caminho.
2

Escolha do grupo

Administradora, prazo, taxa e perfil do grupo. Grupos diferentes têm dinâmicas de lance muito diferentes.
3

Adesão e assembleias

Você entra no grupo e passa a concorrer por sorteio em todas as assembleias mensais.
4

Estratégia de lance

Lance livre, fixo ou embutido, e, em imóveis, FGTS. É onde a assessoria muda o resultado de verdade.
5

Contemplação e uso da carta

Análise de crédito, garantia e compra. Você negocia como comprador à vista.

O crédito só é liberado após a contemplação, aprovação cadastral e constituição da garantia, conforme o contrato de adesão e o regulamento do grupo. Consórcio é regido pela Lei 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.

Sem maquiagem

O que o consórcio faz bem, e o que exige atenção

Nenhuma das duas listas costuma aparecer inteira nos sites do setor. As duas estão aqui porque você vai descobrir a segunda de qualquer jeito, melhor que seja agora.

Pontos positivos

Onde o consórcio costuma ganhar

As taxas cobradas são juros simples e não compostos. O que você paga além do crédito é taxa de administração e fundo de reserva, percentuais definidos em contrato e diluídos ao longo do plano. Você sabe o custo total no dia em que assina, e ele não corre com o tempo.
Parcela reduzida até a contemplação. Dá para começar pagando menos e só assumir o valor cheio depois de contemplado, quando o bem já está com você. Um especialista explica como isso funciona no seu caso.
Você compra como quem paga à vista. A carta de crédito é dinheiro na mesa: dá poder de negociação na concessionária e na imobiliária.
Disciplina com contrato. Para quem sabe que sozinho não guardaria, o compromisso mensal funciona melhor do que a intenção de poupar.
Sem entrada e sem análise pesada para começar. A análise de crédito acontece na contemplação, não na adesão.

Pontos de atenção

O que exige planejamento e acompanhamento

Ele não te dá o bem amanhã. Sem lance, a contemplação depende de sorteio. Se você precisa do carro esta semana, consórcio não é a ferramenta certa, e nenhum lance garante data.
A parcela é reajustada, mas o crédito cresce junto. O crédito é corrigido periodicamente pelo índice previsto em contrato, e a parcela acompanha. Ela não fica congelada.
Sair no meio é caro e demorado. Pela Lei 11.795/2008, quem desiste e não foi contemplado recebe conforme o percentual amortizado, nas condições e prazos do contrato, normalmente ao fim do grupo. Antes de desistir, avalie transferir a cota.
Lance não é sorte, é estudo. Você disputa com os outros integrantes do grupo, e cada grupo tem um comportamento diferente: há grupo em que um lance de 25% resolve e grupo em que não. Ninguém pode prometer data, mas existe uma distância enorme entre chutar um valor e montar a estratégia com quem acompanha as assembleias todo mês. Esse acompanhamento é o nosso trabalho.

A pergunta certa não é “consórcio é bom?”

É “qual o meu prazo, qual o meu caixa e o que eu perco esperando?”. Consórcio é uma ferramenta de planejamento: ele pede tempo e devolve custo baixo. Existem outras ferramentas para outros problemas, e a Conecta trabalha com elas também. Nosso trabalho é dizer qual é o seu problema antes de vender qualquer solução.

Perguntas frequentes

O que as pessoas perguntam antes de assinar

Ver a FAQ completa

Próximo passo

Traga o seu caso. Nós devolvemos uma recomendação, mesmo que ela seja “não faça”.

Você manda objetivo, valor e prazo. Um especialista analisa os grupos disponíveis, monta a estratégia de lance e explica o que muda entre uma administradora e outra. Sem custo e sem compromisso de contratar.

Falar no WhatsApp Simular antes de falar

Resposta em horário comercial
Sem cobrança pela análise
Seus dados não são vendidos

Simulador de diagnóstico

Seis perguntas antes de qualquer proposta

Sem cadastro, sem e-mail, sem telefone. No final você vê a conta inteira da cota, o que exige atenção no seu caso e se o consórcio é mesmo a ferramenta certa para o seu prazo. As premissas ficam abertas no rodapé do resultado.

Plano detalhado

Monte a sua cota

Parcela, custo total e contemplação, com todas as premissas à vista. Ajuste valor, prazo e lance, e veja a conta se refazer. Nada aqui é oferta: são premissas, e as condições reais vêm da administradora e do grupo.

Consórcios

Escolha pelo objetivo

Cada segmento tem prazo, faixa de taxa e dinâmica de contemplação próprios. Escolha o seu e o simulador já entra ajustado.

Conecta Finanças · Empresas

Sua empresa não precisa escolher entre crescer e ter caixa.

Frota, máquinas, equipamentos, galpão, expansão. Consórcio empresarial é uma forma de programar a entrada de ativos sem comprometer capital de giro nem tomar crédito caro no meio do ciclo.

Falar com especialista PJ Simular para a empresa

Sem comprometer capital de giro
Planejamento de 12 a 200 meses
Atendimento com quem entende de balanço

Quatro profissionais conversando diante da vidraça de um escritório alto, com a cidade ao fundo.

Aplicações

O que empresas costumam programar com carta de crédito

Renovação de frota

Substituição programada de veículos leves e utilitários sem pico de desembolso em um único exercício.

Máquinas e implementos

Colheitadeiras, tratores, empilhadeiras, linha de produção. Ativo entra quando o ciclo permite.

Caminhões e veículos pesados

Expansão de capacidade logística com previsibilidade de parcela.

Galpão, loja ou sede

Sair do aluguel e transformar despesa recorrente em patrimônio da empresa.

Equipamentos e tecnologia

Renovação de parque tecnológico, equipamentos médicos, odontológicos e laboratoriais.

Energia e eficiência

Geração solar e projetos de eficiência que se pagam ao longo do próprio plano.

A conta que interessa ao CFO

Não é sobre parcela. É sobre custo de oportunidade do caixa.

O consórcio empresarial programa a entrada do ativo sem tirar capital da operação de uma vez. Monte a cota abaixo com o seu número e veja quanto ela pesa por mês e quanto custa ao todo, com taxa de administração e fundo de reserva separados.

Traga o seu plano de investimento do ano

Nós montamos o desenho de cartas, prazos e estratégia de lance para os ativos que a sua empresa já planeja adquirir.

Falar com especialista PJ

Quem somos

Uma consultoria de consórcios que prefere perder a venda a perder o cliente

A Conecta Finanças nasceu de uma constatação simples: a maior parte das pessoas que se arrepende de um consórcio não escolheu mal a administradora: escolheu mal o produto. Entrou em um plano de 80 meses precisando do bem em 6.

Por isso a nossa primeira entrega nunca é uma proposta. É um diagnóstico. Somos uma casa nova, e preferimos construir reputação atendendo bem do que contando história antes da hora.

Apresentação em sala de reunião, com o time acompanhando os slides em volta da mesa.

Parceiros

Administradoras que representamos

Trabalhamos apenas com administradoras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Você pode verificar qualquer uma delas na base pública do BC antes de assinar, e nós recomendamos que verifique.

ÂncoraParceira

BradescoParceira

ItaúParceira

PortoParceira

ServopaParceira

Banco do BrasilParceira

Consórcio ChevroletParceira

CNPParceira

Por que a Conecta Finanças

Nós ganhamos quando você acerta a decisão, não quando você assina qualquer coisa.

Somos especialistas em consórcio, e é justamente por isso que dizemos “não” quando é preciso. Um cliente que entra no plano errado cancela, reclama e nunca mais volta. Um cliente que entra no plano certo faz a segunda cota, a terceira, e indica a família. Nosso incentivo e o seu apontam para o mesmo lado.

Fazer meu diagnóstico Falar com um especialista

Método

Diagnóstico antes da proposta

Objetivo, prazo, caixa e urgência primeiro. Carta e grupo depois, se fizer sentido.

Transparência

Conta aberta, premissa visível

Taxa de administração, fundo de reserva e seguro aparecem separados. Nada embutido no discurso.

Curadoria

Mais de uma administradora

Comparamos grupos, prazos e taxas entre oito parceiras autorizadas pelo Banco Central, entre elas Bradesco, Itaú, Porto, Banco do Brasil e Servopa. Uma administradora sozinha não consegue oferecer isso.

Acompanhamento

Depois da assinatura também

Estratégia de lance, assembleias e uso da carta. A venda é o começo da conta, não o fim.

O tamanho do setor em que trabalhamos · janeiro a maio de 2026

2,36 minovas adesões a consórcios no Brasil

R$ 232,9 biem créditos comercializados

753,6 milcontemplações no período

+43,7%crescimento das cotas de imóveis

Fonte: ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), dados acumulados de janeiro a maio de 2026. São números do setor, não da Conecta Finanças.

Outros produtos · Financiamento imobiliário

A casa pode ser agora. E isso tem preço.

Financiamento imobiliário é o banco antecipando o valor do imóvel para você comprar hoje. Você entra com uma parte, mora na casa desde o primeiro mês e devolve o restante em parcelas de 20, 25 ou 30 anos, com juros sobre o saldo que ainda falta. O imóvel fica como garantia até a quitação. Esta é uma página em que nós abrimos a conta antes de falar de proposta.

Analisar meu financiamento Como funciona

Você mora no imóvel desde o primeiro mês
Sujeito a análise de crédito
Comparamos mais de um banco

Chave de imóvel sobre a mesa, ao lado de calculadora, maquetes de casas e um gráfico de composição do financiamento.

Sem enrolação

O que você está comprando quando financia um imóvel

Você está comprando tempo. O banco antecipa o dinheiro, você mora na casa desde já e devolve o valor com juros ao longo de 20, 25 ou 30 anos. É uma troca legítima. Ela só precisa ser feita de olhos abertos, e é para isso que existe esta página.

1

Você entra com a entrada

Recursos próprios, FGTS ou os dois. Quanto maior a entrada, menor o saldo que vai render juros por três décadas. É a alavanca mais poderosa da operação, e a menos usada.

2

O banco antecipa o resto

E registra o imóvel em alienação fiduciária: ele é a garantia do contrato até a última parcela. Você é o dono, mora e usa, mas a propriedade só volta inteira para o seu nome na quitação.

3

Você paga em duas partes

Cada parcela tem amortização, que abate o saldo devedor, e juros, cobrados sobre o que ainda falta pagar. A proporção entre as duas muda radicalmente ao longo do contrato, e é aí que mora a surpresa.

A parte que ninguém mostra

O que tem dentro da sua parcela, no começo e no fim

No começo do contrato quase tudo o que você paga é juros sobre o saldo, porque o saldo ainda é o valor inteiro. No fim é quase tudo amortização, porque quase não há saldo. Isso não é pegadinha do seu banco: é como funciona qualquer financiamento longo. Saber disso muda duas decisões, o prazo e a entrada.

1ª parcelaR$ 5.206

R$ 1.111 abatem a dívida. R$ 4.095 são juros.

360ª parcelaR$ 1.122

R$ 1.111 abatem a dívida. R$ 11 são juros.

Exemplo ilustrativo: imóvel de R$ 500 mil, entrada de R$ 100 mil, R$ 400 mil financiados em 360 meses pelo sistema SAC, a 1,0237% ao mês (equivalente a 13,00% ao ano, próximo da média SBPE dos cinco maiores bancos em agosto de 2026). No SAC a parcela começa alta e cai todo mês. As proporções mudam com a taxa e o prazo, a ordem dos fatos não muda. A sua taxa depende do banco, do seu cadastro, da entrada e do prazo.

Três alavancas

O que muda a sua conta, e o que cada escolha custa

Alavanca 1

Entrada

Melhora: cada real de entrada é um real que nunca vai pagar juros. É a alavanca de maior impacto no custo total.

Custa: caixa hoje. Zerar a reserva de emergência para dar uma entrada maior é troca ruim.

Alavanca 2

Prazo

Melhora: alongar derruba a parcela e faz o financiamento caber no seu mês.

Custa: muito. Cada ano a mais é um ano inteiro de juros sobre um saldo que desce devagar. Só alongue o que precisar.

Alavanca 3

Sistema de amortização

SAC: parcela começa mais alta e cai todo mês. Paga menos juros no total.

Price: parcela fixa, mais fácil de aprovar no começo, e mais cara no fim. A escolha depende do seu fluxo, não do gosto do gerente.

Faz sentido quando

Os casos em que nós indicamos

A data é rígida. Casamento, mudança de cidade, contrato assinado, escola do filho. Onde não cabe esperar assembleia, não cabe consórcio.
Você vai sair de um aluguel. A parcela substitui uma despesa que já existe. Muda a conta do seu mês e muda a decisão.
Você tem entrada relevante e quer prazo curto. É a combinação em que o financiamento fica realmente competitivo.
Você tem FGTS parado. Ele pode compor a entrada, amortizar o saldo ou abater parcelas, dentro das regras do fundo. Dinheiro que rende pouco na conta vinculada vale mais abatendo juros.

Exige atenção

O que a propaganda não conta

A taxa anunciada não é o que você paga. O número que importa é o CET, o custo efetivo total, que inclui seguros obrigatórios, tarifa de avaliação, administração e registro. Exija o CET por escrito antes de assinar.
Existe correção do saldo. A maioria dos contratos indexa o saldo devedor à TR ou a um índice de inflação, além dos juros. A parcela de hoje não é a de daqui a dez anos.
Os custos de entrada são reais. ITBI, registro em cartório e avaliação costumam somar alguns por cento do valor do imóvel, à vista, no ato. Ninguém coloca isso na simulação da vitrine.
Aprovação não é automática. Renda comprovada, comprometimento, score e a avaliação do imóvel entram na análise. Diferente do consórcio, aqui a análise vem antes de você ter a chave.

Onde a Conecta entra

Nós não somos o banco. Somos quem lê a proposta do banco.

1
Entende a operação
Qual imóvel, para quando, com quanto de entrada, com ou sem FGTS, e qual parcela cabe de verdade no seu mês.
2
Cota no mercado inteiro
Levamos a sua operação a qualquer instituição do mercado. A mesma proposta volta com CET bem diferente de uma casa para outra, e uma cotação só nunca foi comparação.
3
Compara pelo CET
Taxa nominal, seguros, tarifas e índice de correção na mesma tabela. É onde a proposta mais bonita costuma perder.
4
Organiza a papelada
Cadastro, comprovações, uso do FGTS, avaliação, ITBI, registro e alienação. A parte que trava a maioria dos processos.
5
Diz quando não vale
Se a sua data for negociável e a conta ficar melhor no consórcio, nós falamos. Trabalhamos com os dois.

Uma conversa, o mercado inteiro.

A Conecta cota financiamento imobiliário em qualquer instituição do mercado, sem estar presa a um banco só. Na prática, isso muda o seu trabalho: você não precisa bater em cinco portas, preencher cinco cadastros e depois tentar comparar cinco propostas escritas em cinco formatos diferentes.

Você traz a operação uma vez. Nós devolvemos as opções na mesma tabela, comparadas pelo mesmo critério, com o CET de cada uma na frente. A decisão continua sendo sua, e agora ela é entre números que dá para comparar de verdade.

A Conecta Finanças atua como intermediária, com acesso ao mercado como um todo. A concessão do crédito, as condições finais e a taxa aplicada são decisão da instituição financeira, sujeitas a análise cadastral e às normas do Banco Central. Nada nesta página constitui oferta, promessa de aprovação ou garantia de taxa.

Manda a proposta que você recebeu

Se algum banco já passou uma simulação para você, mande para nós. Lemos o CET, apontamos o que está embutido e dizemos se dá para melhorar.

Falar sobre financiamento

Outros produtos · Home Equity

Seu imóvel pode virar crédito. E isso tem consequência.

Home equity é crédito com garantia de imóvel. Você oferece um imóvel quitado, ou quase, continua morando nele, e acessa um crédito de prazo longo e destinação livre. Em troca, o imóvel entra em jogo. Esta é uma página em que nós insistimos no risco antes de falar da taxa.

Avaliar o meu caso Entender como funciona

Você continua morando no imóvel
Prazos longos, parcela diluída
Sujeito a avaliação e análise de crédito

Casal em casa, na mesa da sala, revisando documentos e números no notebook e no celular.

Sem enrolação

O que é home equity, em uma frase e três passos

É o seu imóvel virando poder de negociação com o banco. Ele continua sendo seu, você continua morando nele, e passa a servir de garantia de um empréstimo de prazo longo e destinação livre: ninguém pergunta no que você vai gastar. Todo o resto desta página é consequência dessa única frase, inclusive a parte incômoda.

1

O imóvel define o teto

Um laudo avalia o imóvel, e a instituição libera uma fração desse valor. Imóvel quitado, regularizado e com boa liquidez aumenta o teto e derruba a taxa.

2

A garantia é registrada

O imóvel entra em alienação fiduciária na matrícula. Você continua morando, usando e sendo dono. O que muda é que o credor passa a ter uma garantia real sobre ele.

3

O dinheiro entra livre

Sem carnê de destinação: você usa como precisar. Paga em parcelas longas, e a matrícula volta limpa na quitação. É o produto mais flexível e o de maior consequência da casa.

A taxa, traduzida

O que quer dizer “a partir de IPCA + 1,4% ao mês”

Home equity quase nunca é cotado com uma taxa só. São duas peças somadas, e elas se comportam de formas diferentes. Entender a diferença entre as duas é o que separa quem sabe o que assinou de quem descobre depois.

Peça 1 · Correção IPCA

Corrige o saldo devedor pela inflação oficial, medida pelo IBGE. Ninguém controla esta parte, nem o banco nem você. Se a inflação sobe, o saldo sobe junto. É o que mantém o valor real da dívida ao longo de anos.

Peça 2 · Juros 1,4% ao mês

O ganho da instituição, travado em contrato do primeiro ao último dia. É a única das duas peças que se negocia, e é exatamente aqui que a Conecta trabalha por você.

Por isso a parcela de home equity não é fixa.

Contrato indexado sobe com a inflação, por definição. Quem te promete parcela fixa numa operação assim está simplificando algo que você vai descobrir sozinho no segundo ano. Nós preferimos contar isso agora e simular o cenário de inflação alta junto com você.

O “a partir de” é literal: 1,4% ao mês é o piso praticado pelas instituições parceiras, o equivalente a cerca de 18,2% ao ano somados ao IPCA do período. A sua taxa depende do imóvel, do valor pedido, do prazo, da relação entre os dois e da sua análise de crédito, e só existe de verdade depois da proposta formal. Nada aqui é oferta.

A garantia é o seu imóvel, e a consequência da inadimplência é perdê-lo.

Na alienação fiduciária, se as parcelas não forem pagas o credor pode consolidar a propriedade e levar o imóvel a leilão, seguindo o rito da Lei 9.514/1997. Isso não é letra miúda, é o mecanismo que faz a taxa ser baixa. Quem te oferece home equity sem falar disso primeiro está te vendendo errado.

Por isso a nossa primeira pergunta nunca é de quanto você precisa. É: se a sua renda cair por seis meses, esta parcela continua de pé?

Onde a Conecta entra

Do imóvel na mão ao dinheiro na conta

É o processo mais longo entre os nossos produtos, porque envolve avaliação, cartório e registro. Contar isso antes evita a frustração de quem esperava dinheiro em uma semana. Em cada etapa há uma coisa concreta que nós fazemos por você.

1
Lemos a matrícula antes de cotar
Situação registral, proprietários, ônus e pendências. É aqui que a maioria dos casos trava, e é barato descobrir isso no começo em vez de no fim.
2
Testamos a parcela contra um ano ruim
Renda, comprometimento e histórico entram na análise da instituição. Antes disso, nós perguntamos se a parcela sobrevive a seis meses de renda menor.
3
Levamos a mais de uma instituição
O laudo define o teto do crédito. A mesma operação em casas diferentes volta com juros e prazo diferentes, e uma cotação só não é comparação.
4
Traduzimos a proposta linha por linha
Índice de correção, juros, seguros, tarifas e custos de cartório na mesma tabela, antes da assinatura e do registro da alienação fiduciária.
5
Acompanhamos até o dinheiro cair
Cartório, registro e liberação. Depois disso as parcelas começam e você continua morando no imóvel normalmente.

A Conecta Finanças atua como intermediária. A concessão, o valor liberado, a taxa e o prazo são decisão da instituição financeira, sujeitos a avaliação do imóvel, análise cadastral e às normas do Banco Central. A operação envolve alienação fiduciária do imóvel, com as consequências previstas na Lei 9.514/1997 em caso de inadimplência. Nada nesta página constitui oferta ou promessa de aprovação.

Conte para nós o que você quer resolver

Antes de falar de valor, nós queremos entender o problema. Em boa parte das conversas o desfecho é outro produto, e às vezes é não tomar crédito nenhum.

Falar sobre home equity

Perguntas frequentes

Tudo o que perguntam antes de assinar

Respostas baseadas na Lei 11.795/2008, na regulamentação do Banco Central e nas regras gerais de mercado. Condições específicas variam por administradora e por grupo. Sempre leia o contrato de adesão e o regulamento.

Legal

Privacidade, cookies e uso de dados

Estrutura pronta para revisão jurídica. Os campos marcados precisam ser preenchidos com os dados reais da empresa antes da publicação.

Quem é o controlador dos dados

Conecta Finanças, CNPJ INSERIR CNPJ, com sede em INSERIR ENDEREÇO. Encarregado de dados (DPO): INSERIR NOME E E-MAIL.

Quais dados coletamos

O simulador e o comparador funcionam sem coleta de dados pessoais: todos os cálculos acontecem no seu navegador. Dados pessoais só são coletados quando você escolhe iniciar uma conversa, e, nesse caso, são os que você mesmo envia: nome, telefone e as informações da sua simulação.

Para que usamos

Exclusivamente para responder à sua solicitação, elaborar a análise pedida e manter o histórico do atendimento. Não vendemos, alugamos nem cedemos seus dados a terceiros para fins comerciais.

Base legal (LGPD)

Execução de procedimentos preliminares a contrato a pedido do titular (art. 7º, V) e legítimo interesse para relacionamento comercial (art. 7º, IX), sempre respeitados os seus direitos.

Cookies

Utilizamos cookies necessários ao funcionamento do site e, mediante consentimento, cookies de análise e publicidade (GOOGLE ANALYTICS 4, META PIXEL, GOOGLE ADS). Você pode recusar os não essenciais no banner de consentimento sem perder acesso ao conteúdo.

Seus direitos

Confirmação de tratamento, acesso, correção, anonimização, portabilidade, eliminação e revogação do consentimento, mediante solicitação a contato@conectafinancas.com.br.

Aviso sobre simulações

Todos os valores exibidos no site são estimativas ilustrativas, calculadas a partir de premissas visíveis e editáveis. Não constituem oferta, proposta, promessa de contemplação ou garantia de condição comercial. Valores efetivos dependem da administradora, do grupo, do regulamento e da análise de crédito.